¿Cuánto pagaré de hipoteca cada mes?
La cuota mensual se calcula con el sistema francés: Cuota = C · i / (1 − (1 + i)^−n). Por ejemplo, 180.000 € al 3 % a 25 años salen unos 854 € al mes. Como norma, la cuota no debería superar el 35 % de tus ingresos netos.
Resumen
- La cuota se calcula con el sistema francés: cuota = C · i / (1 − (1 + i)^−n).
- 180.000 € al 3 % a 25 años son unos 854 €/mes; a más plazo, menos cuota pero más intereses totales.
- Como norma, la cuota no debería superar el 35 % de tus ingresos netos.
Qué determina tu cuota
La cuota de una hipoteca depende de tres variables. Cambia una y cambia todo:
- Capital: el dinero que pides prestado.
- Tipo de interés: fijo o variable (ligado al euríbor).
- Plazo: los años en los que la devuelves.
Puedes jugar con las tres en la calculadora de hipoteca y ver el efecto al instante.
La fórmula del sistema francés
La mayoría de hipotecas en España usan el sistema francés: pagas una cuota constante durante toda la vida del préstamo. La fórmula es:
Cuota = C · i / (1 − (1 + i)^−n), donde C es el capital, i el tipo de interés mensual y n el número de cuotas.
Al principio, dentro de esa cuota constante pagas más intereses y menos capital; con el tiempo se invierte la proporción.
Ejemplo: 180.000 € al 3 % a 25 años
Con esos datos, la cuota sale a unos 854 €/mes y el reparto total del préstamo es este:
Es decir, devolverás unos 256.000 € en total. Alargar el plazo a 30 años baja la cuota pero dispara los intereses.
Calcula tu cuota de hipotecaAbrir¿Te la concederán? La regla del 35 %
Los bancos miran que la cuota (sumando otras deudas) no supere alrededor del 35 % de tus ingresos netos mensuales. Con 2.000 € netos, la cuota máxima recomendable ronda los 700 €.
Consejo: Deja un margen de seguridad por si suben los tipos (en hipotecas variables) o cambian tus ingresos. Comprometer justo el 35 % es arriesgado.
La propia calculadora de hipoteca estima tu capacidad de endeudamiento si introduces tus ingresos.
Fijo o variable: ¿qué me conviene?
El tipo fijo te da tranquilidad (misma cuota siempre). El variable suele empezar más bajo pero sube o baja con el euríbor. La elección depende de tu tolerancia al riesgo y de cuánto tiempo pienses mantener la hipoteca.
Antes de firmar, no olvides los gastos extra (tasación, notaría, seguros) ni comparar la TAE, no solo el TIN. Para otros préstamos, usa la calculadora de préstamo personal.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de la hipoteca?
Con el sistema francés: Cuota = C · i / (1 − (1 + i)^−n). Es más cómodo usar la calculadora de hipoteca e introducir capital, tipo y plazo.
¿Cuánto me puedo permitir de hipoteca?
Como regla prudente, que la cuota no supere el 35 % de tus ingresos netos. Con 2.000 € netos, unos 700 € de cuota máxima.
¿Es mejor hipoteca a 20 o a 30 años?
A más plazo, menor cuota mensual pero muchos más intereses totales. A menos plazo, cuota más alta pero ahorras en intereses. Depende de tu presupuesto.
¿Qué gastos tiene además de la cuota?
Tasación, notaría, registro, gestoría y normalmente seguros de hogar y vida. Conviene comparar la TAE, que los refleja mejor que el TIN.
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CalcularContenido informativo con datos orientativos. No constituye asesoramiento fiscal, laboral ni financiero. Última actualización: 15 de octubre de 2026.